Wie ein Kredit ohne Schufa möglich ist
Bei einem Kredit ohne Schufa holt sich jede Bank eine Schufa-Auskunft ein, bevor sie einen Kredit an den Antragsteller vergibt, um sich vor einem möglichen Zahlungsausfall zu schützen.
Ein Schufa-Eintrag kann jeden treffen, auch unverschuldet, wenn beispielsweise der eigene Arbeitgeber nicht pünktlich den Lohn bezahlt, woraufhin der Arbeitnehmer die eigenen Rechnungen nicht fristgerecht bezahlen kann. Ein Schufa-Eintrag bleibt für gewöhnlich drei Jahre bestehen, auch wenn die Zahlungsverpflichtungen bereits beglichen sind.
Jeder der einen negativen Schufa-Eintrag hat, bekommt normalerweise bei den Banken keinen Kredit. Mehr zum Thema Kredit ohne Schufa und welchen Stellenwert eine Schufaauskunft hat, wird in diesem Artikel erläutert.
Wer vergibt einen Kredit ohne Schufa?
Es gibt viele Kreditvermittler, die versuchen mit Krediten ohne Schufaauskunft und mit sehr günstigen Konditionen, Kunden anzulocken. Doch bei diesen Angeboten sieht es der Anbieter nur auf die hohe Bearbeitungsgebühren ab und es wird überhaupt keinen Kredit gewährt.
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Bei ausländischen Banken gelten andere Konditionen im Vergleich zu deutschen Banken. Ausländischen Banken verzichten darauf, eine Schufaauskunft über den Antragsteller einzuholen. Mehrere dieser Banken sind sogar bereit einen Sofortkredit zu gewähren, für diejenigen die schnell Geld brauchen. Für diesen Kredit ohne Schufa wird keine Bearbeitungsgebühr erhoben. Ferner sind die Zinsen bei diesen Krediten ohne Schufa nur etwas höher als bei einem Kredit mit Schufaauskunft.
Welche Sicherheiten sind bei einem Kredit ohne Schufa nötig?
Für einen Kredit ohne Schufa verlangen die Banken besondere Sicherheiten, weil ein hohes Ausfallrisiko abgedeckt werden muss. Es ist notwendig, dass der Antragsteller in einem Arbeitsverhältnis ist, welches seit mindestens sechs Monaten besteht. Die eigene Bonität kann außerdem durch eine Immobilie, einen Lebensversicherung oder Festgeld verbessert werden und dieser Umstand wirkt sich auch positiv auf die Höhe der Zinsen aus. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, einen Bürgen anzugeben, der über bestimmte Sicherheiten verfügt.
Des Weiteren ist es ratsam, einen Kredit ohne Schufa Abfrage möglichst in einer geringeren Höhe aufzunehmen, damit er schnell wieder abgezahlt werden kann. Bei den monatlichen Raten sollte darauf geachtet werden, dass sie bezahlbar sind.
Die Schufa wird über diesen Kredit nicht informiert. Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird der Kreditantrag gewährt und das Geld binnen kürzester Zeit ausgezahlt.
Was bedeutet der Schufa-Score?
Der Schufa-Score gibt Auskunft darüber, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass eine Person ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann. Der Score basiert auf Daten, die die Schufa über eine Person gesammelt hat, wie beispielsweise Zahlungshistorie, Kreditverträge oder Wohnsituation. Der Schufa-Score wird auf einer Skala von 0 bis 1000 Punkten angegeben, wobei ein höherer Score eine bessere Bonität signalisiert.
Hier eine Tabelle, die die Bedeutung des Schufa-Scores verdeutlicht:
| Schufa-Score | Bedeutung |
|---|---|
| 0 – 499 | sehr hohe Ausfallwahrscheinlichkeit |
| 500 – 599 | erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit |
| 600 – 699 | durchschnittliche Ausfallwahrscheinlichkeit |
| 700 – 799 | geringe Ausfallwahrscheinlichkeit |
| 800 – 1000 | sehr geringe Ausfallwahrscheinlichkeit |
Welchen Unterschied gibt es zwischen „Kredit ohne Schufa“ und „Kredit trotz Schufa“?
Ein „Kredit ohne Schufa“ bedeutet, dass bei der Kreditvergabe keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Der Kreditgeber verzichtet also auf eine Bonitätsprüfung durch die Schufa. In der Regel wird ein solcher Kredit von ausländischen Banken oder Kreditvermittlern angeboten, da in Deutschland eine Schufa-Auskunft üblicherweise ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung ist.
Ein „Kredit trotz Schufa“ hingegen bedeutet, dass die Schufa-Auskunft zwar eingeholt wird, aber ein negativer Schufa-Eintrag dennoch nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung des Kredits führt. Spezialisierte Kreditanbieter prüfen die Bonität des Kreditnehmers auch anhand anderer Kriterien wie Einkommen oder Vermögen und können trotz eines negativen Schufa-Eintrags einen Kredit anbieten.
Der wesentliche Unterschied zwischen beiden Kreditarten besteht also darin, dass bei einem „Kredit ohne Schufa“ auf die Schufa-Auskunft komplett verzichtet wird, während bei einem „Kredit trotz Schufa“ die Schufa-Auskunft zwar eingeholt, aber auch andere Kriterien bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt werden.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Kredite ohne Schufa in der Regel mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden sind, um das höhere Risiko auszugleichen. Zudem gibt es auch unseriöse Anbieter, die solche Kredite zu überhöhten Konditionen anbieten. Daher sollte man vor der Kreditaufnahme immer sorgfältig die Konditionen und Seriosität des Anbieters prüfen.